Obtener un préstamo de forma rápida y sencilla
Puede parecer muy difícil obtener el préstamo que necesita con términos razonables si tiene mal crédito. Puede sentir que todo el mundo está trabajando en tu contra. Afortunadamente, toda esperanza no se pierde. Puede haber una forma en que puede pedir dinero prestado de forma rápida y sencilla.
Consejos para obtener un préstamo con mal crédito.
Si bien es posible que no pueda obtener el préstamo ideal por sí mismo, es posible que pueda obtener el préstamo que necesita con un cofirmante que tenga un buen crédito. Alternativamente, puede trabajar para mejorar su créditopara aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo en el futuro. También puede considerar fuentes no tradicionales para pedir prestado el dinero que necesita. A continuación, compartimos consejos para obtener un préstamo con mal crédito.
- Revise sus informes de crédito
- Mejora tu salud crediticia
- Compare con varios prestamistas para comparar opciones
- Conozca los diferentes tipos de préstamos que puede considerar.
- Comprender los tipos de préstamos a evitar.
1. Revise sus informes de crédito
"Si no sabe cuál es su situación financiera, es mejor hacer una investigación personal para averiguar qué hay en sus cuentas", dice.
Una forma de averiguar lo que debe de sus tarjetas de crédito actuales es verificando sus informes de crédito (si el emisor de su tarjeta de crédito informa a las agencias de crédito al consumidor). Es importante verificar sus informes de crédito porque parte de la información contenida en ellos se utiliza para calcular sus historiales de crédito.
Querrá asegurarse de que no haya marcas despectivas incorrectas en sus informes antes de solicitar un préstamo. Las tres principales agencias de crédito al consumidor: Equifax, Experian y ASNEF, no son perfectas, por lo que es importante que lea sus informes de crédito detenidamente. Si hay marcas negativas falsas, debe comunicarse con la compañía de informes de crédito específica que genera el informe junto con el proveedor de información para eliminar el error.
Conocer su historial de crédito también es importante. Sus historiales de crédito, junto con otros factores, como su relación deuda / ingresos, pueden afectar sus probabilidades de aprobación para un préstamo y los términos para los que califica. No te desanimes si tus puntuaciones no son las que te gustaría. Un poco de trabajo podría ayudar a mejorar sus puntuaciones.
2. Mejora tu salud crediticia
Una vez que tenga una mejor idea de su crédito, es hora de comenzar a mejorar su salud crediticia . Sus puntajes de crédito se calculan utilizando diferentes factores de crédito y modelos de puntuación. Trate de concentrarse en los factores con mayor impacto, como el historial de pagos, pero haga lo mejor para mejorar su salud crediticia en general. Los factores que pueden afectar sus calificaciones de crédito incluyen ...
- Historial de pagos: si bien no puede cambiar el pasado, la clave de esta parte de sus calificaciones es hacer todos sus pagos actuales por al menos la cantidad mínima y a tiempo.
- Uso de crédito: haga todo lo posible para mantener bajo el monto de la deuda que debe en comparación con su límite de crédito total, idealmente menos del 30%. Las líneas de crédito con límite máximo o por encima del límite pueden ser particularmente dañinas.
- Duración del historial de crédito: mantener las cuentas antiguas abiertas en lugar de cerrarlas después de que se hayan cancelado puede ayudar a aumentar la longitud de su historial de crédito.
- Combinación de crédito y tipos: si bien no debe solicitar un nuevo tipo de crédito para influir en esta parte de sus puntajes, naturalmente puede crecer con el tiempo a medida que experimenta eventos financieros importantes, como comprar una casa.
- Crédito reciente: abrir o solicitar varias cuentas de crédito nuevas en un corto período de tiempo puede hacer que parezca riesgoso para los prestamistas. Abrir las nuevas cuentas de crédito solo cuando sea necesario y cuando sepa que puede manejarlas de manera responsable es generalmente la mejor opción.
Obtenga más información sobre los factores que afectan sus calificaciones de crédito.
3. Compare con varios prestamistas para comparar opciones
Una vez que haya trabajado en mejorar su salud crediticia tanto como sea posible antes de solicitar un préstamo, es hora de comenzar a buscar el mejor préstamo para usted. Si bien algunas personas simplemente eligen el primer préstamo para el que están aprobados, eso podría ser un gran error.
Diferentes prestamistas pueden ofrecer diferentes tasas de interés y términos de préstamo en función de su evaluación de su solvencia y riesgo. Los prestamistas tienen sus propios métodos para evaluar estos factores.
"Si bien hay una selección de prestamistas y facilitadores de préstamos que pueden ayudar a los solicitantes con bajo crédito a obtener un financiamiento asequible y de buena reputación, no todas las características de los préstamos se crean por igual", dice Green.
Por ejemplo, un prestamista puede ofrecerle un préstamo con una tasa de porcentaje anual de 20,99%, mientras que otro puede ofrecerle un préstamo con una tasa porcentual anual de 16,99%. Si no realiza compras y acepta la primera oferta de 20,99% TAE, estaría pagando de más de 4 puntos porcentuales.
Hoy en día, comprar un préstamo es más fácil que nunca gracias a Internet. Si bien aún debe verificar sus opciones locales, como bancos y cooperativas de crédito en su área, puede ver fácilmente los términos de préstamo estimados de varios prestamistas en línea en un solo lugar utilizando Creditosrapidos10min.com
4. Conozca los diferentes tipos de préstamos que puede considerar.
Los tipos de préstamos que desea considerar variarán según sus objetivos, pero hay dos clases principales de productos de préstamos.
Los préstamos no garantizados , como los préstamos personales, se pueden usar para refinanciar deudas con tasas de interés altas, financiar un gasto imprevisto o cubrir la mayoría de los otros gastos que tal vez desee financiar. Sin embargo, los préstamos sin garantía de mal crédito generalmente tienen tasas de interés más altas que los préstamos con garantía y pueden ser más difíciles de obtener.
Los préstamos garantizados , como una línea de crédito hipotecario, están garantizados por garantía y pueden ofrecerle una alternativa a un préstamo no garantizado a una tasa de interés más baja. Sin embargo, los préstamos garantizados ponen su garantía en riesgo de ser recuperados si no paga el préstamo según lo acordado. Estos préstamos pueden ser más fáciles de obtener que los préstamos sin garantía.
Si decide solicitar un préstamo garantizado o no garantizado, es posible que desee considerar los préstamos que permiten a un cofirmante. Si puede encontrar a alguien con buen crédito para que firme un préstamo, puede obtener una tasa de interés más baja que simplemente solicitando el préstamo solo a su nombre.
5. Comprender los tipos de préstamos a evitar.
Si está buscando un préstamo en el mercado, debe evaluar sus finanzas para ver cuánto puede tomar prestado de manera responsable. Pero incluso si necesita desesperadamente acceso a dinero, hay algunos tipos de préstamos que debe hacer lo mejor para evitarlos. Por ejemplo, solicitar créditos rápidos y los préstamos de títulos de automóviles a menudo tienen plazos cortos, altas tasas de interés y altas tarifas que pueden dañar sus finanzas.
Cuando evalúe un préstamo, intente evitar los préstamos que tienen altas tasas de originación, tarifas elevadas o tasas de interés y plazos de préstamo extremadamente cortos. Estos tipos de préstamos pueden apuntar a aprovechar a las personas que necesitan dinero desesperadamente y tienen pocas opciones.
Línea de fondo
Obtener acceso al dinero que necesita con mal crédito puede parecer difícil, pero no es imposible.
Usted querrá familiarizarse con sus historiales de crédito e informes de crédito, y trabajar para mejorar ambos lo mejor que pueda antes de solicitar un préstamo. Cuando esté listo para solicitar, asegúrese de comparar precios para encontrar el mejor préstamo posible para su situación. Finalmente, si todo lo demás falla, no se olvide de las opciones de préstamos no tradicionales, como los préstamos de amigos y familiares.
Ahora que tiene los consejos para obtener un préstamo con mal crédito, puede comenzar a trabajar para obtener el préstamo que necesita y administrar las deudas de manera responsable para que pueda mejorar su salud crediticia en nuestro blog.
